你对金融一无所知

你对金融一无所知

楼上+1，我倒是不理解为什么会有人三十年不贷贷二十年，甚至还提前还款的。

因为房贷是你可以获得的几乎最便宜的大额贷款。又可以提前还，为什么不多贷一些？只要不进入通缩，贷款的压力只会越来越小。

@hz1003687518
@do_while
@Crazy
@ganggecz
所以想听听各位高见！

在二三十年的的尺度上，假如某一天房价的跌幅超过已还部分，然后房子成为负资产，成为一笔巨额债务。然后银行会要求补充抵押物，不然就会被拍卖，甚至拍卖完房子还不足以还贷，房子没了还要继续还债。这种历史不是没有过的。

上浮20%，5.88%的利率也算是能获得的最便宜的贷款么？

这种东西去百度一下，就有数以千计的文章给你解答的明明白白，没必要这里问

@zhouxjwhu 对于个人来说 依然算是便宜的贷款

突然房价大跌没人要那天就是经济崩塌的那一天

在我国，房价不会大跌的，放心买买买就对了

买房赌的就是国运

真到了那时候你手里存几百万说不准就只能买一袋米一壶油

中国大部分老百姓没有过多的投资渠道，手里的钱目前来说买房贷款是最靠谱的

考虑黑天鹅事件，普通人没有办法

房贷可能是你能获取到的贷款利率最便宜的方式了，房子目前再中国并不是市场经济。

我恨不得贷款一百年呢。。。

贫富差异一个重要因素就是对金融的无知，不知道利用杠杆。为啥很多公司有几百亿现金流还要融资，还要贷款，他们傻吗。当一种理所当然的现实存在你还觉得不合理的时候，就该充实一下大脑了。

主要来自观念原因，其实大部分人根本没那么理智，觉得别人都这样也没出问题所以我也不会出问题，又加上没房就是loser，有房有车人生赢家，房价不会跌一直涨的观念深入人心。其实大家各有各难，上杠杆还是要结合自身现金流考虑，楼上教人加杠杆什么贷款便宜，富人都在贷款，估计都是在杠杆上得到一点甜头了。富人的腾挪空间是我们上个班所不能比的，以前对的现在以后未必就对，要不然也不会有经验主义错误这个词了，什么事都是量力而行，真做不到的事你怎么做呢？

贷了二十年之后后悔了

后悔应该贷三十年。

其实就是为房东打工, 还是为银行打工的问题. 为房东打工可能是一辈子, 为银行打工至少还可以选择30年.

上面已经解释的很好了～～

井底之蛙

因为没钱额 有钱就全款了

@ALOVE 我老板，应该算是相当有钱的一个人，买了两套别墅，给儿子女儿买一套保利的，一套世茂锦绣长江的，全是贷款。人家根本不全款买房。手里的钱用来投资点什么，都比贷款利息高。

不贷三十年的是脑子没想明白，即使将来房子大跌了，你直接断供就可了啊，反正买房钱大部分是银行出的，房子不值钱了，那你就不要了，甩给银行。

@jjboomsky @bobxuyang 你看啊，你要是能不贷款30年，要么说明你手头有多余的资金，要么是每个月收入高还的起只贷10年的月供对吧，你照样贷款30年，把多的钱存起来，到时候万一房价大跌，断供拍卖拿这个钱去补差价呗，真大跌了你全款买的不照样血亏。而且说回来，哪有那么容易跌

@bobxuyang 这个就是黑天鹅事件的翻版，你去看一本随机漫步的傻瓜这本书就知道了。

@bobxuyang
你知道韩元在发行的时候，也是一元一角计算的么？ 你知道那个时候买米也是几元一袋么？ 你以为从一开始就是15000韩元一盒烟么？
同理，现在的台币叫新台币，你知道原来的台币总美元是什么价值么？
说个感受更深的例子，就是卢布；

你假如在2010年花了100万卢布在莫斯科买了一套房子，贷30年，月还款5500卢布，你的月薪8000卢布；2015年乌克兰危机后，俄受制裁，然后卢布由1美元对43左右跌到最深的时候破100卢布了；现在稳定在80卢布左右；然后面粉等各种生活必须品都是国外产的（即使不是国外产的，由于在排除关税影响后，国与国之间商品价格是一样的；参考2015年卢布大贬时，Gucci、苹果等产品在俄直接下架不卖了），所以卢布计价都大幅上升了，比如一斤面粉原价5卢布，现价至少要12卢布了；原来8000卢布，你可能都不够买一个月的生活必须品；此时，如果政府部门不采取行动，社会就开始动荡了，比如委内瑞拉；俄国政府采取了有力的行动，如大幅提高养老金，大幅提高最低工资（其实各级工资就联动上涨了），此时人的工资就涨到了15000卢布；但是你的银行贷款不会涨啊，还是5500卢布；你是吃亏了呢？ 还是占便宜了； 同样的原理，你想想过去十五年，武汉的房价变化，你的收入（你父母的收入）变化 ，是不是这个道理？

自人类发行纸币以来，没有哪张纸币的购买力上升过；只有巨幅下跌的，没有上升的；根本原因是 所有发出来的货币，都是政府欠的债，政府从来就没有想过要还本金，但是利息是要立即支出的；为了能更轻松的支付利息，他一定会让货币的购买力下降，即他的负债水平下降，从而少还点利息。所以借债的是占便宜的。。。。最好在还得起利息（就是月供）的情况下，尽可能多借；

资产升值，货币贬值是经济定理；

2001至2004年的香港房价下跌是炒房炒爆了的结果，与贷款多少年没有关系。当年炒房炒爆了的人，如果能够把房贷供着，挺过2008年，就不需要跳楼，也不会成为负翁；是因为断供，房子被银行没收，拍卖，拍卖款抵不过房贷，然后成为了负翁；房子被收了以后，你的筹码就没有了，你就真的离场了。如果房子还在，2008年时，香港楼市已经超过2001年的高点，并在2016年之前，不断创出新高，如果一直持有，所有炒楼的人都将大赚特赚；

所以炒楼的，请注意资金链和现金流；千万别想着还不起的时候，我卖一套全解套了；你还不起的时候，也是其他人还不起的时候，房价是雪崩式下跌的。

刚需呢，量力而行的情况下，尽可能的买下安家立命的首套，千万不要被租一辈子房误导了；房贷是不涨的，房租可是一直涨的啊。

建议看一部电影，韩国片《国家破产日》。1998年，经济危机前，汉城一套100平米的房价，随便卖3亿韩币；经济危机中，100平米卖1亿，有人接就不错了。可是到了2004年，同样100平米的房子，可以卖5亿韩元哦；

通胀做债务人。(跟银行借钱，越多越好。通胀下，现金会贬值，你的债务也会贬值，也就是你借的钱放在未来看，购买力下降，你赚了。你现在借100，几年之后，发现100贬值到了70块，你今后只需要还款70块了，你说你赚了没？)。一个合理增速的经济体，需要有一定的通胀。通胀叫温水古青蛙，有些人通过贷款避免自己被煮了，实现资产保值增值。有些青蛙无动于衷，最终被煮了。(财富在通胀中被洗劫)

放在中国环境下，有两方面，1 就是你贷款买房，借的钱贬值了，你要还款的购买力减少了，你赚了。2 房价在通胀下早就几倍的增长了。

通缩做债权人。(借钱给别人。通缩环境，现金会增值。你借给别人的100块，未来别人还钱给你的时候，购买力可能有120，你赚了没？)。通缩会让整个经济体陷入衰退。比如日本。

来举一个不要脸的国家，委内瑞拉。央行每年不断印钞。M2天量增长，洪水般的钱涌入市场，你过去赚的钱(一筐大米)在一瞬间都瞬间贬值成了渣渣(一把米)。你以为你手上的渣渣还能值一点钱，央行再次巨额防水，你手上一把米瞬间变成了一粒米的中的灰尘。

负债并不可耻。相反，资产越大的人，负债反而会越多。你觉得普通人有能力负债几千万几个亿吗？1没人借给你，你信用不足；2借给你你也没能力还，偿还能力不足。换句话说，越成功的人，负债越多。

我算过中国从90年代到18年的m2年化20%，意思每年货币新增20%左右，银行那点贷款利率，完全忽略，只不过人背着贷款，会有一定的心里压力和决策限制。

楼主记住一个结论就行。如果你要做资产保值，那么你的收益率≥M2增速-GDP增速。

比如，目前M2增速10%，中国GDP大概6.5%，那么你至少要做到3.5%年化收益才不至于被收割洗劫。

1992年的100块钱与2019年的100块钱！！！

20年和30年差个500多，有什么必要换30年。好多人30买的房子，等你退休了还在还房贷？到时候你的退休金够你的房贷吗？

@aprildate 年轻人，工作30年难道100W存不到么？为什么要用退休金去还房贷，难道有了房贷之后就存不到钱了？可以这么说，只要你手上有个几十万，随便搞一个定期理财产品，利息都比房贷利率高，so，如果可以贷50年，为什么只贷30年？

假设手上有100W，现有两套各100W的房子出售
穷人思维：全款买一套
富人思维：首付5成贷款各买一套，甚至如果有三套出售，首付3成贷款买三套
千万不要考虑失业家庭变故等风险，万一真到了那一步，把房子卖掉有何不可？最起码还有的赚

好像都说的挺有道理，谁告诉我一下，为什么提前还贷银行一百个不愿意，磨磨蹭蹭几个月，还要收违约金。

@jppchina 银行也是看利率的，如果你是以前7折利率或者按现在上浮20%，银行还是很乐意你提前还款，它收回去可以继续贷出去，房贷作为优质信贷。一般银行贷购一年就没有违约金吧，基本上一年的利息覆盖了它人力成本了。

@xgq910223 建设银行是3年，不论利息多少，3年内提前还要付违约金，越早越高。

@xgq910223 我5.39的利息，也不算太高，但是预约还完贷款，要过户给别人，银行还是要磨2个月。之前提前还款也是磨蹭1-2个月。银行无利不起早，对他没有利的事情他不会干的，我们普通人肯定没有银行算的精。

@jppchina 那可能建行融资成本高一点，我看基本上银行都是1年以上没有违约金。

@jppchina 5.39很高了。。。按目前4.9上浮20%也才5.88，银行赚不了多少还一堆手续当然不乐意。这个跟你贷多少年无关了。

@xgq910223 5.39. 1.1倍基准利息

09年的时候,房贷每个月还2K...我工资才3K...我觉得我活不下去了
15年的时候,呵呵,每个月才2K...我做梦都想笑

只要国家把城镇化和建设超大城市，城市圈的政策不变，那么房价就不会降下去

发达国家的城市化率是70%，中国现在的城市化率是50%多。中国有2到3亿的农村留守老人，这部分人现在，将来都不可能搬迁到城市，等这部分人百年之后，中国的城市化率直接跳到70%
还在期待城市化率带来大基建的，怕是梦还没有睡醒。

一句话解释就是房子会涨价。

再说一句就是：借银行的钱赚钱，赚到的钱远比利息、本金高，而且买房的人都不缺几个月的房贷钱，不存在你说的情况

其他很多道理、金融、政策不谈，我谈一个我的想法：年轻人必须买房，买了房才能成熟一些，和结婚、生孩子一样，是人生中重要的一步。

日本金融泡沫了解一下

对抗通货膨胀的最好方法是买房吗？
不是，
是债务！

不为别的，只因为银行愿意贷这么多年，风险主要在银行那边，如果很多人都还不上款，贷款变成坏账，银行也没办法

说实话我是实在没想明白，很多人认为贷款利息便宜就要多贷，还觉得不贷三十年只贷二十年的，甚至还提前还款的人傻。贷款利息再便宜，你也是要还的啊，只要钱放在你手上的增值幅度不能超过贷款利率，你就是亏得，普通的工薪上班族有几个能说投资回报率能超过贷款利率的？有人说贷款可以对付通胀，但是按照他说的，对付通胀的是房子的增值还有你收入的提升，而不是贷款本身。
当然我觉得很多人贷三十年，只是因为钱不够只能贷30年。

身边一般没钱或者缺钱的才30年。有钱的全款，压力不大的10年5年，20年的都有，20年很多都是凑个公积金正好抵房贷。

@aprildate 有钱的很多也贷款，只不过他们贷的更大，纯粹自有资本搞投资的发家速度都不快

我同事参加工作早，当时借钱付首付买的保利话都，现在每月要买还700多块钱巨款。

@hotheart 那你见过这样有钱人给自己给家人买的房子还贷款吗？我是没有碰到真正有钱的给自己小孩给自己买房还去贷款的。

穷呗。你身家几十个亿，你会贷几十万还30年？

动不动就一百万贷款 贷款10年 老百姓 还不动啊

在经济高速发展，通胀的情况下，应该通过贷款手段，放大杠杠，获得更高收益。在经济放缓情况下，通缩情况下，应该减少负债，降低风险。
所以要具体情况具体分析，贷款在前30年都是对的，但是近年经济放缓，国家也在要求企业降杠杠，但是房地产把负债转到老百姓身上了。

@zhouxjwhu 是的

@jx33 身价几十亿，必须90%是贷款啊。

就是因为钱不够，还贷压大，所以弄三十年，没有其他原因，反正我是这样的。

的确是一无所知哈哈哈哈哈哈

贷款这事，和封建王朝提前收三十年的税有啥区别

我说一个点，如果比如2015年你可以全款买一套房，也可以付3成，如果后续2016你发现房价大涨，此时你想投资买一套，结果你全款买了，你就买不了二套。

mark

赢的一面：对赌十几年后通货膨胀，钱不值钱，同时利率保持稳定。这是国家给你送钱啊。 输的一面：如果按照90年代十几个点利率，大部分贷款者要破产了。

金钱的价值就是这样被时间稀释了。

当前中国商品经济琳琅满目而待售，市场饱和，人口增长率持续下滑，消费疲软，全世界科技革命创新犹如见顶，贫富差距悬殊，富者不仁更精明保守投资，贫者负担债务沉重……种种迹象表明，通货紧缩时期到来，负债买房是一种不明智之举，将会影响一两代人的生存繁衍之文明！

现在地方农商行的托管名单这么长，你们猜猜会不会大水漫灌？

@root_root 我也感觉城市人口差不多了，我身边农村的小学同学斗都来买房了，我感觉这个时候其实可以卖房了，不知道阁下怎么看的呢？

屁股决定脑袋

那些劝你贷款的是什么位置 ，你自己是什么位置，那些劝你不贷款的又是什么位置，他们的出发点又是什么，分清楚了就知道该怎么办了

我第一次买房子，当时几率7折，月供1900。当时工资才3500，觉得亚历山大。现在回过头你想想，这点月供，还不够养个车。

一个字：杠杆原理！
合法的高利贷，让你超前消费，从历史的发展，以及经济上来讲，也是一个福利，因为让你提前享受到了一些物资，比如大城市的商品房，当然自然而然的也会有房贷利息压力的承受。

能带就带别那么多废话，能贷说明国家看得起你

贷款是双刃剑，好处是通过未来通胀抵消成本，坏处是，每天睁眼就欠银行钱。

脑中想起了一句话，弱小和无知不是生存的障碍，傲慢才是。

很简单，如果你自己有稳定的年化收益率超过房贷利率，那么就贷款多一些，如果没有，那么就贷款少一些。贷款利率上浮20%，那么就是5.88，大部分人都没有稳定年化5.88的能力，所以不要人云亦云

@bobxuyang “假如某一天房价的跌幅超过已还部分，然后房子成为负资产，成为一笔巨额债务”，到时候就直接不还款了，如此风险就是银行的，收益是自己的。

因为相信通胀。