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泛悦城还是琨瑜府 |
公积金贷款50多个,利息22个,利率3.1 现在试算一下提前还款15个可以节省12个利息,年限缩短9年。
现在手里大概有40个闲钱,但目前房子小孩上学不方便,学校很烂,还想买个小孩方便上学的地方(不准求好学区房)。
但现在房市不景气,也没有很迫切买二套的欲望。
纠结要不要提前还,还是留钱在手里备用?
@honey0923 5年以内利率会更低。而且现在手里有闲钱,早点还掉比较好,我不看好未来自己的收入和国内的经济情况。
@Haley1989 一般贷款日或者元月1号
从楼主提供的上述信息来看,如果是我,可能会这么做:
1、关注房价变化,当下房市已经出于L______的横盘筑底阶段,只要价格还没有上涨迹象,就持币待望,毕竟未来的新房品质会越来越好。而且也不满意现有的房子。房子是家庭重要资产,老房子未来只会越来越相对贬值,所以肯定要换的,但不应是再买第二套,而是卖旧后买新(钱多了,再买第3套都可以,也要把现有的在合适的时候出售),因为。今后学区因素的影响权重比以前会少不少,但完全稀烂的学区也是致命伤。那可真有可能成了动不了的资产。所以,全部还贷不合适。
2、现在首付15%,利率也低,加入今后买总价130以上的四房(以后改善至少4房,得房率提升到90%以上),按单价20000万(学区至少中等或以上),计算总价260万,首付至少39万。加上税费、装修得至少32万计算。如果旧房届时按保守估计(当下价格,就是不回涨了,假定按90平方计算,学区不好,暂按14000计算),卖出126万计算,结合现有的存款50,加上今后3年左右的存款增加额按20计算,则有196万,减去税费与装修预计32,减去30万货币资产(可转为保险理财类产品),手头留14万现金应急,楼主可以首付120万用于购买第二套改善房首付.
3、因此,当下手头的50个,可以先还15-20个左右,立省利息12-16个,这个比率达到80%,也就是把利息尽快还完,后期只剩下本金为主了。3年后,手头存款还会增加到50个左右,不会明显影响到换房计划。
4、中间不可控的影响因素,就是意外大额支出与失业风险。前者通过意外保险和重疾保险转移风险造成的资产损失,后者就只能靠自己努力了,
只用余额宝太亏了。财富分配一下,要是偏谨慎,50%放定期,30%放偏债基金的理财,20%放国债(可选)。其中定期可以分成3份,每年买一次3年定期,循环起来,这样每年都可以有取出来的机会,以备不时之需。
另外,现在有3开始的利息,小众银行(比如农商行)的3年定期有一些是3开头的。最起码,支付宝现在有个月月享,我买了两个月,从收益上计算来看,3.52%。类似的理财还有挺多,长短期兼顾着买。
再另外,多办几个银行卡,安装上手机app,多看看理财产品,风险分散到各个银行。有的银行理财收益挺高,4开头的都有。有些更是新人专享的理财,收益也会高一些。
PS:上面提到的小众银行并不是说根本没听说过的银行,是对比五大行来说小一点的。如果嫌麻烦,那就不要搞理财。上点心操作,平均3.1%的收益还是有的,肯定比提前还贷要好。
@bbg0123456789 感谢耐心回答,看了下您的回答,感觉现在还一部分,能抵不少利息,还是蛮划算的。换房子上学的事情再考虑吧,被利率高的商贷搞伤了,辛辛苦苦都给银行打工了,所以再买的的话也不想贷款比例很大
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