搭配百万医疗，50的重疾我觉得也够了

20W 50W保费得1W多了吧，加百万医疗估计1.5W了

@ycdhqzhiai 你这是保终身的吧，保到60岁，50W一年也就三四千，保到70岁得五六千
我在线上买的40W，保到60岁，一年不到2000

我的保险一年9000，重疾医疗意外终身寿险，几年前买的感觉贵了

问：有了医疗险，为什么还需要买重疾险？
答：
1. 因为商业医疗险通常不能保障终身
2. 因为重大疾病容易造成家庭收入减少（能赚钱的人生病了，或者能赚钱的人要），需要一种商业保险来补充家庭收入

问：重疾险的保额怎么确定？
答：
1. 支出法：按家庭的年支出（含房贷）×需要补充收入的年度数
2. 收入法：按被保险人的年收入×需要补充收入的年度数

问：心仪的保额对应的保费无法承担怎么办？
答：优先照顾保额，并调整产品及保险责任

问：按上述保额投保，真发生重疾风险时，够吗？
答：真正到了理赔时，都会后悔当初为什么不买高点，这也解释了，为什么要优先照顾保额，而不是其他项目。
曾接待一名50岁的大姐的保险咨询，她因为甲状腺癌获赔80万，康复后，仍在努力寻找一切可以投保的保险产品。

问：能不能参考朋友的保额，给自己投保重疾险？
答：如果朋友了解保额的计算方法，并且家庭收入、负债、消费习惯……跟你都一样，是可以参考的。

问：为什么同等保额，重疾险的保费差那么多？
答：
1. 不同公司，产品预定利率不同
有的公司（基本是我们耳熟能详的公司）因为历史上的利差损，按2.5%的预定利率设计产品，而有些公司（基本是老百姓没听说过的保险公司）按4.025%的预定利率设计产品。
2. 不同公司，经营费用不同
分支机构多还是少，写字楼豪华还是土鳖，高管年薪高还是低，广告预算多还是少，都需要平摊到保险产品中。
但是保险公司的知名度、写字楼的逼格、分支机构密集……都可以给消费者带来“安全感”，到底值不值得为了这种“安全感”付费，是个人的选择，弄清楚后怎么选都是对的！
3. 不同产品，保障责任不同
人群中发生重疾的概率（经验数据），随年龄的增加而加速攀升，保到60岁和保终身，对保险公司来说，区别太大了。
人生最高风险的年龄段，消费者愿意风险自留的话，保险公司也愿意降低保费，诚不欺也。
是否包含身故责任，也会影响保费。不含身故便宜，因为是纯跟保险公司对赌是否发生重疾这件事。保终身含身故贵，因为赔钱是一定的，只是理赔时间在某个具体的人身上不确定罢了。
但是不见得不含身故责任，便宜的就好，因为还有个风险，叫“猝死”，它不符合任何一项重疾的理赔条件！

50w治不好的病，就别折腾了。