关键是前面几年全部还的是利息

@daleatt 这个并不是吧。
房贷分等额本息和等额本金，两者区别在于每个月还款中本金和利息的比例。没有前面几年都是利息的说法。

可以再细化一下场景：比如你的家庭每年可以存款20万，你是准备把这存款用来提前还房贷还是做其它投资。

@ShayneChow 大头是 利息 我选的是

@ShayneChow 没有更好的投资渠道只是把钱存银行余额宝之类的就提前还房贷划算！

@koabs 这个观点是没问题的。
其实需要计算银行贷款这个利率和你所做投资的收益率做个比较。这样就是非常理性的做法

我认为个人跟企业一样，合理负债也是有好处的，而房贷是个人可以比较容易拿到的低利率大额贷款，是不是值得利用好这个贷款，把存下来的钱投资做点生意啥的

我自己是能借多少借多少，能拖多久拖多久。

算笔账：
1）将提前还款的钱存3年定期，看看得到什么，失去什么：贷款利率不到5%，有利率打折或者公积金则更少，3年期存款利率2.75。利差最多最多也就2个点，每年损失2%。但是资金是你的，要用随时可以拿，不然想干点别的事都得借钱（比如房价暴涨前买二套）。换句话说，以2%的代价持有了一大笔资金。
2）有合理的投资渠道：但凡能有稳定的年化5%以上的投资渠道，提前还款都是巨亏，损失了活动的资金不说，还丢掉了利息。

房贷是普通人唯一的合法大额融资渠道，限购的大环境下，能使用的次数有限，且借且珍惜。

@koabs 好像一个最典型的例子就是，本来可以全款买一套房，有人会选择贷款买2-3套房

@ShayneChow 这个看情况，囧貌似大部分就算拿这个钱也没什么门路做生意投资。有门路的也不会在这里纠结的问这个了！总不能因为有闲钱所以去开餐馆和超市吧。 买两三套时机和还款能力都是问题，很多人看不好哪个时机。而且全部身家压房子里面抗风险能力太差。

@koabs 为什么不能开？自信可以经营好一家餐馆或者超市，手头又有一笔可用的资金，这时候难道不是开个馆子收益率更高么

因人而异，具体情况具体分析。性格保守的、没有投资理念和渠道的，就选择提前还清。

@ShayneChow 这个逻辑不是应该是是你想开有能力去开。然后才开哟！而不是你有钱然后就开餐馆。而且做生意是有风险的亏损的一样很多。而且还得放弃你现在的工作机会等等，又不是都是兼职。

@xuzicn 你这个算法1很有意思，我之前没有考虑到。

商贷等额本金前面几年可以考虑
公积金完全没必要考虑

@koabs 所以我是说如果自信可以经营好，这是个前提，大可放手去干一场。这不是本帖的重点，重点是理财思路
思路1：房贷是欠的债，得尽快还；
思路2：房贷是个人信用的大额融资（利率还低），可以利用其投资。

@zhouzhe8013 你是指，等额本金方式下，前面几年可以考虑提前还款么

@ShayneChow 必然是思路2，即使放在余额宝里亏本，花点钱买心安也是好的。毕竟经济不好，万一失业，万一生病，哪儿都需要钱

非常赞同本帖的一个观点：房贷是普通人唯一能获取的低息合法大额融资渠道

其实银行从房贷里赚不到什么钱，银行爸爸都赚不到的钱你还不借？随便搜一下“房贷 利润”，找一篇给楼主
http://finance.qq.com/a/20131021/002425.htm

复制粘贴一块过来：

　　业内分析

　　房贷利润不高 但能带来客户量

　　某银行内部人士表示，“房贷不仅上浮空间小，往往还要再给予折扣优惠，这块业务的净息差收窄是一个大趋势，相对于小微贷款可以上浮20%-30%的利润来讲，房贷业务的利润其实不大。”在这样的现状下，不少专家认为，房贷业务已成为“鸡肋”。

@xuzicn 所以我个人也是觉得不需要提前还的

@xuzicn 房贷是普通人唯一的合法大额融资渠道，限购的大环境下，能使用的次数有限，且借且珍惜。这句话十分精准，并i且当大家把通胀考虑进来后就知道贷的越多越好。就是这p2p你是哪家的啊，想了解下

@Qiuwarship 人人贷

尤其记得一句话，房贷是老百姓难得能够从银行贷到款来抵御通胀的渠道，要知道2020年的国家目标，收入翻番（对照2010）要怎么完成，最后的一个显性现象就是：你的钱不值钱了，贷款就留30年，那时候几千块钱跟你看现在的几百似的，前提是我国平稳步入发达国家，挤掉一小批现发达国家

我是等额本息的方式，适合提前还款吗？

划不划算不知道，但是银行不愿意你提前还是事实，提前还要收违约金，每次去银行预约提前还贷，银行都会磨磨蹭蹭拖时间。

千万不要提前还贷，提前还贷并不能减少多少压力，反而是把自己搞的没钱了。我现在后悔死了，15年手上有一笔钱，当时武汉的房价还是很便宜的，老婆觉得也没有什么投资途径就还了20万，每个月还贷从3500减少到2000，其实根本就没有什么感觉。反而让自己的手上没钱了，至今肠子都悔青了，我当时的贷款利率是6.55% 还是很高的。现金为王，不管是什么投资机会，没钱想都不用想。现在从银行无抵押贷款基本都是7个点起，没有比房贷更低的利率了

刚还清了一套，是不是得找个墙角哭一会儿~~

@littlefive 这个得看你自身体会了，负债的心理压力减轻了，那么实际生活压力会不会加重了呢，毕竟手上没有啥余钱了，不大可能有啥大动作，花钱变得紧细了。不过看你说法，你不止一套房，特别有钱的土豪那就另说了。

如果不考虑再次贷款买房，那就没必要提前还贷，十年前家里买房时一个月还500还觉得有压力，放现在你看看？我现在房贷2K左右，公积金抵扣后，没什么压力

@ShayneChow 还完一套准备卖了换个大点儿的~~直接买新房限购了也买不起~

等额本金吧，不提前还。等啥时候利率高了再说，反正可以改。

如果不担心通货膨胀，就果断提前还。试想一下，17年前，广州郊区的房价才2K左右。 如果那时候贷款30年。现在还款每月是多少钱。。