不知各位买过银行理财产品的投资者，在看理财产品介绍时，有没有被各种理财产品名词弄得晕晕的？

其实不管有多少种理财产品，其本质都是“代客理财”，简单地说就是你把钱给银行，银行帮你做投资，到期后银行把本金和收益给回你，银行收取手续费和管理费等。那为什么有那么多种银行理财产品呢？那是因为不同的理财产品，实现收益的方式是不同的。比如保本保收益型的，银行就只能将资金投入无风险的市场（如借给其他金融机构），而不能投入股市，否则到期可能无法把约定的本金和收益给回投资者。所以就有了不同类的投资品种。

下面就用图示的方向大致介绍一下。下图是按投资方向分的各类银行理财产品：

票据型理财产品

票据相当于企业间在做买卖时的有一定期限的欠款凭证，持有票据的企业可以在票据到期前以低于欠款金额的价钱卖给银行，获得现金，而银行获得的收益就是票据上的欠款金额减去支付给持票人的金额的差额。值得注意的是，不同的票据其欠款回收的保证程度是不同的，有兴趣的投资者可以自行深入了解。

信托贷款型理财产品

债券型理财产品

以上三种是固定收益类，即保本保收益。为什么能保本保收益呢？那是因为基本上投资的是债权，债权就是借钱的意思，是有法律保障的。

现金管理类：现金管理的投资对象也基本是低风险的。

国内资本市场类：比如股市、债券、基金、……

代客境外理财类（QDII）：投资的是中国以外的资本市场。

结构型理财产品

需要说明的是，结构型理财产品是最复杂的理财产品，而且也是银行不能兑付预期收益率的重灾区，所以普通投资者可以先了解其他的理财产品，等有一定的投资经验后再投资结构型理财产品会更好。

投资者为什么要了解不同理财产品的资金投向呢？那是因为不同的投资对象风险和收益是不同的，明白了各类理财产品的本质后，就能更好地了解产品的收益和风险是不是匹配的，以后再买理财产品不会仅仅被高收益给蒙蔽了双眼，而忘了看高收益是不是伴随着高风险了。

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