你是不是算的时候缴费指数大于2？其实养老金就是均贫富，工资高的补贴工资低的，所以大致来看，应该是这样的趋势（不保证完全以1为界限）：缴费指数高于1的，统筹部分发到手的会小于公司缴纳的；缴费指数低于1的，统筹部分发到手的会大于公司缴纳的

还有短寿的补贴长寿的，因为计发月数按照平均寿命算的，个人账户发完了长寿的还能接着领，短寿的就领不到了，这肯定也是从统筹部分补贴的

我之前算过，养老保险来说，交的多，拿的并没有那么多很多。还是活得久拿得多写，更划得来。

养别人爹就完事了，还想别人养你？

社保医保还用算？ 摆明了就是专项税嘛。专项供养肉食者

所以重要的是交了， 而不是交多少， 低基数+长期交 就赚

@RL_LEE 所以确实是中学毕业就工作的远远比博士毕业后才工作的在养老金领取上更划得来，而且我们以后都没有现在退休的老人那么长的工龄了，那时候一大堆十五六岁就参加工作的，工龄长达四十五年，我们这一代太多25岁才工作的了，算算只有三十五年，工龄差十年养老金差太多，公式上工龄就是因数，直接乘就完事了

工资高的交的多的都是做贡献了 虽然个人部分多一点点，但是企业多缴纳的都充公了

全部统筹了，想啥呢。

1楼说得很明白了, 社会福利体系就是这样, 在哪个国家都是高收入的转移补贴低收入的
想薅羊毛很简单
- 按最低的交
- 尽量交久一些(打工10年, 年薪50万, 比不上打工30年, 年薪10万)
- (最重要的) 活得久一些

每月领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金。
每月缴纳的养老保险=个人缴纳+公司缴纳。
现实是不是这样？ 个人账户养老金/个人缴纳 > 基础养老金/个人缴纳 > 基础养老金/公司缴纳

领取小于139个月的， 基础养老金领取总额 < 个人账户养老金总额 < 个人缴纳 < 公司缴纳
所以，如果直接 个人缴纳+公司缴纳都折现给个人，是不是远远跑赢养老保险？

@xiaoxianyu 还有通货膨胀这个因素在里面，你工作时的平均工资基数远小于退休时的平均工资基数，这也就是为什么要买养老保险的原因，不然就算你把工作时个人和公司双方缴纳的钱加起来，也不够发退休之后的钱，只有养老保险才是跟着社会平均工资这个锚走的，其它的任何投资理财都很难跑赢通胀

当然，缴费指数高的肯定没有缴费指数低的划得来，那些缴费指数低缴费年限长的没几年就回本了，工资高的回本时间更久

好帖

养老保险，是保障性，兜底性的，基础养老金一直在涨，可以抵御通胀。
零几年以灵活就业一次性补交15年的（单位和个人的)，也早就回本了，还是很划算的。
当然，光靠养老保险，工资替代率不够。
可以补充二三支柱，最近看到朋友发一个理财险感觉不错。
566
分5年存款，每年存入2万
第6年开始每年提取总保费的6%，也就是6000
可以一直领下去，还可以继承。

个人账户，完全积累制，个人所有，每期的缴费，纵向积累
统筹账户，现收现付制，国家所有，每期的缴费，横向共济

@Risawa 假定目前社保基数每年增长3%。20年也才1.8倍，不到翻倍。个人现在缴纳的养老保险不到公司缴纳的一半。等退休的时候，个人每月领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金。其中基础养老金肯定低于当时个人缴纳的养老保险部分，毕竟年轻人占比越来越低。所以退休时个人每月领取的养老金=基础养老金（小于个人工作时候公司缴纳部分）+个人账户养老金，不就是个人缴纳+公司缴纳都折现给个人，远远跑赢养老保险。

@xiaoxianyu 为啥退休时领取的基础养老金肯定低于当时个人缴纳的养老保险部分？如果完全根据公式来算的话不会低，目前随便哪张退休金单子，基础养老金都远大于个人账户养老金，这个是因为通货膨胀，平均工资逐年上涨带来的，往年上涨幅度远高于3%

年轻人多少不是直接反映在公式里面的，假如以后出现技术突破带来生产力大爆炸，人口少但是总产出高，也是可能出现平均工资大幅提高的，退一万步说，假如这个公式要一直持续下去，就算出现养老金亏空，如果想维持国家信用，大概率也会拆东墙补西墙；反观其它理财产品，就没有腾挪的余地和希望了。

所以其实关键就是，不能把现在的钱等同于将来的钱，现在劳动产出都不能留到几十年后，怎么指望相同的钱代表相同的劳动产出呢？